旅遊保險常見誤解：5 個「以為 vs 實際」，你中幾多項？
好多香港人以為自己「買咗旅遊保險就一定夠」，但真係遇到航班取消、行李唔見，甚至喺外地入院時，先發現原來保障未必足夠。投保前，最好先搞清楚以下 5 個常見誤解，避免到時「慳小錢，蝕大錢」。
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1.「有信用卡送的旅遊保險，就唔使再買啦」
以為：
信用卡附送旅遊保險，已經包晒航班延誤、醫療、行李遺失同取消行程。
實際：
其實好多信用卡附送嘅保障額都唔算高，尤其去日本、歐洲、美國等地方，一次急症或住院，醫療費隨時可以十幾萬港元起跳，所以一定要睇清楚保障範圍夠唔夠。另外，有部分信用卡保險只限於「全程機票用該信用卡付款」先會生效，而且未必包自駕租車損毀、高風險活動（例如滑雪、浮潛等）。投保前記得細閱條款。
2.「反正我有私家醫生，醫療保險已經夠用」
以為：
本地醫療保險已經可以涵蓋外遊時嘅醫療費用。
實際：
大部分本地醫療保險主要保障香港境內診症及住院，海外醫療未必包括，就算有，都可能需要自己先墊支，再返香港申請索償。而旅遊保險通常會提供「24 小時緊急支援熱線」及「海外醫院直付服務」，萬一喺外地突然入院，會方便好多，亦減低即時財務壓力。
建議：外遊時，旅遊保險同本地醫療保險其實係兩回事，即使本身已有醫保，都建議另外購買旅遊保險會穩陣啲。
3.「臨出發前一日先買，都唔會有問題」
以為：
只要離港前完成投保，就一定有保障。
實際：
其實部分旅遊保險並唔係即時生效，有些產品要投保後約 24 小時先正式生效。以 Allianz 安聯旅遊保 為例，部分保障都會列明生效日期要求。
另外，如果出發前已經出現「已知風險」，例如已經生病、知道行程可能取消，保險公司有機會視為不受保事項。
建議：最好訂完機票酒店後就盡快投保，同時如實填寫健康狀況及行程資料，避免影響日後索償。
4. 「我只係去日本／泰國幾日，唔會有咩事」
以為：
短途旅行風險低，冇必要特登買旅遊保險。
實際：
即使去日本、泰國、台灣或者內地等熱門短線地方，一樣有可能遇到航班延誤、行李遺失、酒店取消、食物中毒或者意外受傷。試過航班 delay 幾個鐘，可能已經要額外俾酒店同交通費；如果行李損毀，裡面嘅手提電腦、相機、手機，加埋都可能值幾萬蚊。
建議：短線旅行都可以考慮購買基本保障，包括醫療、航班延誤同取消保障，保費通常唔貴，但遇到突發情況時就差好遠。
5. 「保單生效，所有意外都包」
以為：
只要買咗旅遊保險，任何意外或損失都一定有得賠。
實際：
旅遊保險其實有唔少「除外條款」，例如：
- 進行高風險活動（如跳傘、滑翔、專業級滑雪）但未有加保；
- 因醉酒、無牌駕駛、違反當地法律而受傷；
- 未有提供醫生證明、機票／酒店取消證明等文件，導致索償被拒。
建議：投保前一定要睇清楚「不保事項」同索償要求，旅行期間亦記得保留收據、醫療報告及改期／取消證明，以便日後申請賠償。
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